La compra de la vivienda se ve dificultada por los bancos

    La venta de un  piso es cada vez más difícil, no sólo por el precio, sino también por la financiación. Los bancos conceden Hipotecas de forma preferencial para sus viviendas, el diferencial promedio que los bancos aplican a las hipotecas que da la entidad para pisos propios es un 1,1% más barato que el que dan para financiar pisos de terceros

Los bancos tienen una ventaja  para vender pisos: poder financiar la compra. Para sus productos reservan los créditos más atractivos, flexibles y baratos,  además del coste, las facilidades son también un punto a favor. Las entidades llegan a financiar el 100% del piso y hasta el 110% en algún caso, cuando la casa que se adquiere forma parte de su cartera. Por el contrario, cuando un potencial comprador llega a pedir una hipoteca para comprar una casa a otro vendedor, el tope a financiar es el 80% del precio, lo que hace que el interesado deba aportar un 20% de ahorros más los gastos, esto es, contar con un ahorro inicial importante.

La banca tiene actualmente una cartera de 140.000 viviendas embargadas, se apuesta por encontrar una fórmula de mediación que logre solucionar el problema de impago por tanto el gobierno sale al rescate de sólo una mínima parte de los hipotecados en apuros.

Se ha aprobado en el consejo de ministros el "código de buenas prácticas"   al que los bancos podrán acogerse voluntariamente. Promueven la reestructuración de los créditos y la dación en pago con un periodo de alquiler. Sin embargo, sólo beneficiará a aquellos hipotecados con préstamos bajos, con todos sus miembros familiares en paro y sin ningún tipo de patrimonio: es decir,  sólo para aquellos que tengan unas finanzas personales muy deterioradas.

Requisitos:

 Se deberá estar en "en riesgo de exclusión social". A este colectivo se podrán sumar las personas con todos sus miembros en paro, que sólo posean esa vivienda y  que sus cuotas hipotecarias superen en un 60% el conjunto de ingresos.
 Por otro lado, la hipoteca a negociar también tendrá que tener unas características en función de donde esté ubicada la vivienda, así, si está en ciudades de más de 1.000.000 de habitantes  deberá estar tasada en menos de 200.000 euros. Ciudades de más de 500.000 habitantes deberá tener un valor inferior a los 180.000 euros, para municipio de más de 100.000 habitantes no podrá superar los 150.000 euros y finalmente, para las poblaciones que tengan menos ciudadanos podrán acogerse aquellas de menos de 120.000 euros.

Tres mecanismos de salvación: El gobierno ha planteado Tres pasos que deberán dar los bancos que se acojan a este código:

1) Reestructuración de la deuda: el hipotecado podrá disfrutar en primer lugar de una renegociación de la deuda donde optará a cuatro año de carencia en el pago de capital de la hipoteca. Además, podrá ampliar el plazo de amortización hasta 40 años y contará con un abaratamiento de la hipoteca, ya que pagará euríbor +0,25%

2) Quita de parte de la hipoteca: si con esa fórmula el hipotecado de "buena fe" sigue sin poder hacer frente al crédito hipotecario, el banco deberá ofrecer una quita (condonación) de parte de la hipoteca. La cantidad a "perdonar" se estimará para caso particular.

3) Dación en pago: si tampoco es suficiente, el hipotecado podrá acogerse a la dación en pago (entrega de la casa a cambio de olvidarse de la hipoteca), aunque tampoco tendrá que salir de ella de forma inmediata. Según la vicepresidenta del gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, dispondrá de un periodo transitorio hasta tener que abandonar el inmueble de dos años prorrogables. Durante ese tiempo podrá vivir en la casa pagando un alquiler mensual equivalente al 3% sobre la deuda que tenía pendiente. Es decir, para hipotecas pendientes de 200.000 euros, el alquiler mensual será de 400 euros.